Averechtse selectie en middelen om dit te beperken
Bij verzekeringen weet de verzekeraar vaak minder over een klant dan de klant zelf. Dat kan leiden tot averechtse selectie, en het examen vraagt of je weet welke middelen dit beperken.
Bij verzekeren weet de klant meer over zijn eigen risico dan de verzekeraar. Dat heet asymmetrische informatie. Het kan leiden tot averechtse selectie.
Bij averechtse selectie nemen vooral mensen met een hoog risico een verzekering. Mensen met een laag risico vinden de premie te hoog en blijven weg. De verzekeraar moet de premie daardoor verhogen. Daarna blijven nog meer goede risico's weg.
Er zijn drie middelen om dit te beperken:
- Verplichte solidariteit: iedereen moet meedoen, ook de goede risico's.
- Verplicht voorschrijven van een verzekering: de overheid zorgt dat iedereen een verzekering moet nemen.
- Een collectieve verzekering: een groep verzekert zich samen, vaak via een werkgever of beroepsgroep.
Bij alle drie kunnen goede risico's niet wegblijven. Daardoor blijft de premie betaalbaar voor iedereen.
Onthoud
Bij averechtse selectie kiezen vooral slechte risico's voor een verzekering.
Wanneer de premie stijgt, haken goede risico's af en stijgt de premie opnieuw.
Bij verplichte solidariteit moet iedereen meedoen, zodat goede risico's niet kunnen wegblijven.
Bij het verplicht voorschrijven van een verzekering geldt de plicht voor alle verzekerden.
Een collectieve verzekering verzekert een groep samen, zodat de premie over de groep wordt verdeeld.
Voorbeeld uit een echt examen
none
Een zorgverzekering is voor iedereen gelijk. Er zijn 100 gezonde klanten met gemiddelde zorgkosten van € 600 en 100 zieke klanten met gemiddelde zorgkosten van € 1.800.
- 1
Bereken de gemiddelde zorgkosten per klant: (100 × € 600 + 100 × € 1.800) / 200 = € 1.200.
Veelgemaakte fouten
Denk niet dat averechtse selectie betekent dat de verzekeraar klanten weigert; het gaat om wie zich vrijwillig verzekert.
Schrijf niet dat slechte risico's wegblijven; juist de goede risico's stappen vaak uit de verzekering.
Denk niet dat een hogere premie het probleem oplost; een hogere premie jaagt meestal nog meer goede risico's weg.
Snel checken
Wat is averechtse selectie?
Welk middel beperkt averechtse selectie doordat iedereen moet meedoen?