Risico verzekeren: de afweging tussen kosten en risico
Bij verzekeren kiezen beide partijen tussen een lagere premie en de kans op een hogere eigen betaling. In het examen wordt vaak gerekend met die afweging, dus je moet de kosten per jaar kunnen vergelijken.
Een verzekering is een afspraak tussen twee partijen. De verzekerde betaalt premie en krijgt bij schade een vergoeding. De verzekeraar neemt het risico over en vraagt daarom een premie die past bij de kans op schade.
Beide partijen wegen kosten en risico af. De verzekeraar wil niet te veel uitkeren en de verzekerde wil niet te veel betalen. Een hoger eigen risico maakt de premie lager, omdat de verzekeraar minder hoeft uit te keren. De verzekerde draagt dan zelf meer van de zorgkosten.
Bij de zorgverzekering voor jongeren speelt dat sterk. Jongeren maken over het algemeen weinig zorgkosten, dus een verhoogd eigen risico is vaak voordelig. Of het echt voordelig is, hangt af van de zorgkosten die een jongere in een jaar maakt.
De verzekeraar kan niet vooraf zien wie een goed of slecht risico is. Daarom rekent hij een premie voor de hele groep. Voor de verzekerde blijft er een keuze over: een lage premie met een hoog eigen risico, of een hoge premie met een laag eigen risico.
Onthoud
Een verzekeraar neemt een risico over en vraagt daarvoor een premie.
Een hoger eigen risico verlaagt de premie, omdat de verzekeraar minder uitkeert.
Een verzekerde vergelijkt de premie met de zorgkosten die hij zelf verwacht te maken.
Bij een valutaverzekering betaalt een exporteur premie om het koersrisico af te dekken.
Met een rekenvoorbeeld zie je welk bedrag aan zorgkosten de keuze bepaalt.
Voorbeeld uit een echt examen
ex1
Bij welk bedrag aan zorgkosten per jaar is een verhoogd eigen risico voordeliger voor een jongere?
- 1
Met het wettelijk eigen risico betaalt de jongere per jaar 12 x 108,25 = € 1.299 aan premie.
Veelgemaakte fouten
Veel leerlingen rekenen met de maandpremie en vergeten die met 12 te vermenigvuldigen. Reken met het jaarbedrag als de vraag naar zorgkosten per jaar vraagt.
Ze denken dat een hoger eigen risico altijd voordeliger is. Kijk eerst naar de zorgkosten die deze jongere per jaar verwacht.
Ze vergeten dat de verzekeraar het risico draagt en daarom een premie vraagt. Begin bij de premie en het eigen risico van beide keuzes.
Snel checken
Wat betekent een hoger eigen risico voor de verzekerde?
Waarom sluit Arco een valutaverzekering af bij een betaling in Rwandese Frank?