Averechtse selectie beperken
Averechtse selectie kan ontstaan wanneer vooral mensen met een hoog risico een verzekering willen. Een verplichte of collectieve verzekering kan dit tegengaan.
Averechtse selectie ontstaat wanneer vooral de slechte risico's een verzekering afsluiten. De verzekeraar kan het risico van elke klant niet precies zien. Daarom rekent hij één gemiddelde premie. Voor een slecht risico is die premie laag, en voor een goed risico is hij te hoog. Goede risico's haken dan af, en de groep wordt steeds slechter. Uiteindelijk stijgt de premie opnieuw.
Er zijn twee manieren om dit tegen te gaan. Bij een verplichte verzekering moet iedereen zich verzekeren. Daardoor blijven de goede risico's niet weg. De groep verzekerden is dan gemengd, en het gemiddelde risico daalt.
Bij een collectieve verzekering wordt een hele groep samen verzekerd, bijvoorbeeld de werknemers van een bedrijf. Iedereen in de groep betaalt dezelfde premie. Iemand met een laag risico heeft dan minder reden om weg te blijven. Zo ontstaat geen groep die alleen uit slechte risico's bestaat.
Een verzekering die vrijwillig blijft, biedt juist de meeste ruimte voor averechtse selectie.
Onthoud
Averechtse selectie betekent dat vooral slechte risico's een verzekering afsluiten.
Bij een verplichte verzekering moeten ook de goede risico's meedoen.
Bij een collectieve verzekering geldt één premie voor de hele groep.
Een vrijwillige verzekering geeft de meeste ruimte voor averechtse selectie.
Voorbeeld uit een echt examen
ex2
Bij deze vraag moet je uitleggen of averechtse selectie kan optreden bij de woonhuisverzekering van huizenkopers met een hypothecaire lening.
- 1
In de tekst staat dat banken huishoudens met een hypothecaire lening verplichten een woonhuisverzekering af te sluiten.
Veelgemaakte fouten
Veel leerlingen denken dat een verplichte verzekering de premie vanzelf lager maakt. Het gaat om wie zich verzekert, niet om de hoogte van de premie.
Veel leerlingen noemen alleen dat een verzekering verplicht is. Schrijf er ook bij dat daardoor de goede risico's meedoen.
Snel checken
Waarom voorkomt een verplichte verzekering averechtse selectie?
Wat maakt een collectieve verzekering minder gevoelig voor averechtse selectie?